Erwerbsminderungsrente-Rechner 2026
Anspruch & Höhe
Die Erwerbsminderungsrente (EM-Rente) sichert Menschen ab, die aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr oder nur noch eingeschränkt arbeiten können. Volle Erwerbsminderung: Weniger als 3 Stunden täglich arbeitsfähig. Halbe Erwerbsminderung: 3–6 Stunden täglich. Die Rente entspricht ungefähr der Altersrente die man mit 67 Jahren bekäme.
Für die volle EM-Rente werden die fehlenden Beitragsjahre bis zum 65. Lebensjahr fiktiv aufgefüllt (Zurechnungszeit). Das heißt: Auch wer mit 40 Jahren erwerbsgemindert wird, bekommt eine Rente als hätte er bis 65 weitergearbeitet — allerdings auf Basis des bisherigen Durchschnittsverdienstes.
Voraussetzungen: Mindestens 5 Jahre in die Rentenversicherung eingezahlt haben (Wartezeit) sowie in den letzten 5 Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung mindestens 3 Jahre Pflichtbeiträge. Die EM-Rente kann mit einem Hinzuverdienst kombiniert werden — seit 2023 deutlich großzügiger (bis ca. 18.558 €/Jahr bei voller EM-Rente möglich).
| Durchschnittseinkommen | — |
| Versicherungsjahre (bisher) | — |
| Zurechnungszeit (bis 65 J.) | — |
| Gesamte Rentenjahre (Schätzung) | — |
| Entgeltpunkte (Schätzung) | — |
| Rentenwert 2026 | 39,32 €/Punkt |
| EM-Rente brutto (voll) | — |
| Zugangsfaktor | — |
📊 Rechenbeispiel: 35.000 €/Jahr · 15 Beitragsjahre · 40 Jahre alt · Volle EM
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Häufige Fragen
Wer hat Anspruch auf Erwerbsminderungsrente?
Wer: Weniger als 6 Stunden täglich arbeiten kann (irgendeine Arbeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt). Mindestens 5 Jahre in die RV eingezahlt. In den letzten 5 Jahren vor EM: mindestens 3 Jahre Pflichtbeiträge. Die EM wird vom Rentenversicherungsträger geprüft (medizinisches Gutachten).
Wie hoch ist die Erwerbsminderungsrente?
Entspricht ungefähr der Altersrente die man mit 67 Jahren bekäme — weil die fehlende Zeit bis 65 fiktiv aufgefüllt wird (Zurechnungszeit). Als Faustregel: ca. 30–40% des letzten Nettoeinkommens bei durchschnittlicher Versicherungsbiographie. Viele Betroffene sind auf BU-Versicherung angewiesen um den Lebensstandard zu halten.
Kann ich neben der EM-Rente noch arbeiten?
Seit 2023 deutlich liberalisiert: Bei voller EM-Rente: Hinzuverdienst bis ca. 18.558 €/Jahr. Bei halber EM-Rente: bis ca. 37.117 €/Jahr. Über den Grenzen: Rente wird stufenweise gekürzt. Wichtig: Jede Arbeit dem Rentenversicherungsträger melden — Verschweigen kann zur Rückforderung führen.
Was ist der Unterschied zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)?
EM-Rente: Staatlich, zahlt nur bei unter 3–6 Std. Arbeitsfähigkeit täglich (jeder Beruf). BU-Versicherung: Privat, zahlt wenn man im zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr arbeiten kann (spezifischer). BU-Rente ist oft deutlich höher und greift früher. Faustregel: EM-Rente allein reicht nicht — BU-Versicherung dringend empfohlen.