PKV vs. GKV Vergleich Rechner 2026
Was ist günstiger?
Die Entscheidung zwischen privater (PKV) und gesetzlicher Krankenversicherung (GKV) ist eine der wichtigsten Finanzentscheidungen. Im jungen Alter ist die PKV oft günstiger — im Alter oft teurer. Der Vergleich muss langfristig gedacht werden.
GKV: Beitrag 14,6% + Zusatzbeitrag vom Einkommen (max. BBG 5.512,50 €/Mon.). Familienversicherung kostenlos. PKV: Beitrag nach Gesundheitszustand und Alter bei Eintritt — unabhängig vom Einkommen. Keine Familienversicherung. Beiträge steigen im Alter stark.
| Bruttogehalt | — |
| GKV-Beitrag AN (inkl. Zusatz) | — |
| AG-Zuschuss PKV (50% GKV) | — |
| PKV-Beitrag Eigenanteil | — |
| Differenz PKV vs. GKV | — |
| Kinder in GKV | — |
📊 Rechenbeispiel: 5.500 € Brutto · 35 Jahre · sehr gut · ledig · 2% Zusatz
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Häufige Fragen
Wann kann ich in die PKV wechseln?
Jahreseinkommen muss die Jahresarbeitsentgeltgrenze überschreiten: 2026 = 69.300 € brutto/Jahr = 5.775 €/Monat. Selbstständige und Beamte können jederzeit in die PKV. Einmal in der PKV: Rückkehr in GKV nach 55 Jahren fast unmöglich (außer durch Einkommensreduktion unter die Grenze).
Was kostet die PKV im Alter?
PKV-Beiträge steigen mit dem Alter stark — oft 600–1.000 €/Mon. für Rentner. Im Gegensatz: GKV-Rentner zahlen ca. 13% ihrer Rente (ca. 200–300 €/Mon.). Altersrückstellungen in der PKV sollen den Beitragsanstieg mildern — aber in der Praxis reichen sie oft nicht aus. Wichtiger Faktor für die Langzeitentscheidung.
Lohnt sich PKV mit Kindern?
Kinder: In der GKV kostenlos familienversichert. In der PKV: Jedes Kind braucht einen eigenen Vertrag (ca. 80–150 €/Mon. pro Kind). Bei 2 Kindern: Zusatzkosten PKV ca. 200–300 €/Mon. — das macht die GKV für Familien oft attraktiver. Ohne Kinder: PKV fast immer günstiger im jungen Alter.
Wie gut ist die PKV-Leistung vs. GKV?
PKV-Vorteile: Bessere Leistungen (Chefarzt, Einzelzimmer, keine Wartezeit, schnellere Termine), mehr Eigenverantwortung, höherer Anteil an neuen Behandlungsmethoden. GKV-Vorteile: Einheitliche Grundversorgung, Familienversicherung, stabile Beiträge im Alter (einkommensabhängig). Für chronisch Kranke: GKV oft vorteilhafter (kein Risikoausschluss, keine Mehrbeiträge).