Rente in Deutschland: Wie funktioniert das Rentensystem?

Die gesetzliche Rentenversicherung (GRV) ist die wichtigste Säule der Altersvorsorge in Deutschland. Rund 68 Millionen Menschen sind versichert, etwa 21 Millionen erhalten bereits Rente. Doch wie funktioniert das System eigentlich genau?

Das Drei-Säulen-Modell der Altersvorsorge

Wie wird die Rente berechnet?

Die Rentenformel lautet: Rente = Entgeltpunkte × Zugangsfaktor × Rentenartfaktor × Rentenwert

Was sind Entgeltpunkte?

Begriff	Erklärung	Wert 2026
Entgeltpunkte (EP)	Gesammelter "Rentenkontostand"	Individuell
Zugangsfaktor	1,0 bei Regelalter; unter 1 bei Frührentner	0,7 – 1,0+
Rentenartfaktor	1,0 bei Altersrente; 0,5 bei teilw. EM	0,5 oder 1,0
Rentenwert	Geldwert eines Entgeltpunkts	42,52 EUR

Wer in einem Jahr genau den Durchschnittsverdienst aller Versicherten erzielt, bekommt genau 1 Entgeltpunkt. Der Durchschnittsverdienst 2026 beträgt ca. 45.358 EUR/Jahr. Wer mehr verdient, bekommt mehr als 1 Punkt, wer weniger verdient, weniger als 1 Punkt.

Was zählt als Beitragsjahr?

Das Regelrentenalter 2026

Rente mit 63 — wann geht das?

Geburtsjahrgang	Regelrentenalter
Bis 1946	65 Jahre
1947–1963	65 Jahre + schrittweise Anhebung
Ab 1964	67 Jahre

Wer mindestens 45 Beitragsjahre nachweisen kann, darf mit 63 ohne Abschläge in Rente (besonders langjährig Versicherte). Ohne 45 Jahre: Ab 63 möglich, aber mit dauerhaften Abschlägen (0,3% pro Monat früher).

Häufige Fragen

Wie viele Rentenpunkte brauche ich für 1.500 EUR Rente?

1.500 EUR ÷ 42,52 EUR (Rentenwert 2026) = ca. 35,3 Entgeltpunkte. Bei 40 Arbeitsjahren müsste man also etwa 88% des Durchschnittsverdienstes verdienen.

Was passiert mit meiner Rente wenn ich früher aufhöre?

0,3% Abschlag pro Monat früher, maximal 14,4% bei 4 Jahren früher. Dieser Abschlag gilt dauerhaft — lebenslang. Man kann ihn durch eine Ausgleichszahlung an die DRV abkaufen.

Wie erfahre ich meine voraussichtliche Rente?

Renteninformation kommt jährlich per Post (ab 27 Jahren mit mind. 5 Beitragsjahren). Online: Rentenkonto prüfen auf deutscherentenversicherung.de. Persönliche Beratung: Kostenlos bei allen DRV-Auskunftsstellen.

Ist die gesetzliche Rente steuerpflichtig?

Ja, seit 2005 (Alterseinkünftegesetz). Der Besteuerungsanteil steigt jährlich. 2026: 83,5% der Rente steuerpflichtig. Wer 2040+ in Rente geht: 100% steuerpflichtig. Viele Rentner zahlen aber trotzdem keine Steuer, weil der Gesamtbetrag unter dem Grundfreibetrag liegt.